Предлагаем вам воспользоваться простой методикой, которая позволяет быстро сделать оценку уровня вашей жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений. Однако, помните, каков бы ни был результат экспресс-оценки — это не данность, а лишь отправная точка для улучшения вашего финансового благополучия.
Итак, ниже перечислены 8 критериев оценки по степени убывания критичности. Первые 2 параметра — это критично, 3 и 4-й — важно, 5-6-й — необходимо; 7-8 — идеально.
1. Ваши чистые активы отрицательны.
2. Ежемесячные обязательные платежи (не связанные с увеличением актива) составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
5. Вы не застрахованы.
6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».
7. У Вас один источник дохода.
8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.
Методика подразумевает оценку всех параметров по уровням критичности. Смотрите, что получилось. Там где обнаружились «дыры» — надо дорабатывать. Если у вас дыра на 1-м и 2-и уровне, то скорее всего, в остальных 6-ти тоже не все гладко. Однако не расстраивайтесь, все поправимо, просто придется больше поработать над своим финансовым благополучием.
Теперь подробнее разберем эти моменты и как их оценить — рассмотрим индикаторы уровня жизни.
1. Отрицательные чистые активы.
Активы в данном случае — это ваши наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, долги (которые быстро Вам могут вернуть), какие-то ликвидные вещи, обладающие ценностью (не недвижимость и бытовая техника, а например: автомобиль, ювелирные украшения, коллекция антиквариата или монет) — считаете оценочно за сколько можно быстро реализовать имеющиеся у Вас активы. Обычно под словом «быстро» подразумевается скидка 30% от рыночной цены. Суммы по накопительному страхованию в страховых компаниях и добровольные взносы в НПФ не берем — это не ликвидные активы, правда тем не менее, важные. Пассивы в данном случае это: кредиты (за исключением ипотеки), долги кому-либо по состоянию на текущий момент. Если долги длящиеся — например, алименты, выплаты по суду, то здесь их не учитываем, считаем их по разделу 2. Недвижимость в расчет не берем, равно как и ипотеку.
Суммируем все имеющиеся активы и вычитаем пассивы. Чем больше чистые активы — тем лучше.
2. Ежемесячные обязательные платежи составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
Считаем все обязательные платежи-расходы: квартплата, кредит, учеба, оплаты страховок, выплата долгов, лечение, среднемесячные расходы на питание и другие платежи, которые на данный момент для Вас необходимы и важны. Вычитаем что получилось из своего месячного дохода. Если остается менее 30%, то значит или у Вас слишком большие расходы или слишком маленькие доходы. Этот момент сейчас разбирать не будем. Скажу лишь, то, что чистый остаток дохода менее чем в 30% не позволит Вам жить комфортно и осуществлять накопления/инвестиции.
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода)
Если Вы не делаете накопления, т.е. тратите все что зарабатываете — Вы в будущем обрекаете себя жить «на пенсию».
Хотите ? Надеюсь что нет
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года
Если у Вас есть потребительские кредиты (несвязанные с какими-то жизненно важными вещами — то, без чего нельзя обойтись) — то, предположу, что Вы не умеете копить и не совсем эффективно используете свои финансы. Это тоже отрицательный факт в Вашу копилку. От потребительских кредитов надо избавиться.
5. Вы не застрахованы
Накопительное (не рисковое) страхование своей жизни и трудоспособности — это Ваша стратегическая финансовая подушка.
Если у Вас нет страховки, то есть ли у Вас «План Б» на случай чрезвычайной ситуации с Вами или Вашим здоровьем?
6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки»
Депозит в размере 3-6 месяцев Вашего дохода позволит Вам чувствовать себя гораздо увереннее в случае различных неприятных обстоятельств — будь то потеря работы, какие-то форс-мажоры или экстренные ситуации.
У Вас будет иное отношение к риску и мировосприятие жизни в целом.
7. У Вас один источник дохода
Если у Вас один источник дохода, то у Вас есть зависимость от него. Хорошо, если Вы востребованный специалист, за которым работодатели в очередь стоят. А если Вы госслужащий и получить аналогичную зарплату на стороне не представляется возможным? У Вас есть «План Б», если вдруг работы завтра не станет? Здесь Вам помогут дополнительные источники дохода. Какие они могут быть — это тема отдельной статьи (позже). Здесь мы оцениваем наличие или отсутствие дополнительных источников дохода.
8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед
Наличие четкого финансового плана на стратегическую перспективу 10-20 говорит о том, что у Вас финансовое здоровье в норме и вероятнее всего, Вы не споткнулись в предыдущих 7-ми пунктах.
Источник: easy-street.ru
| → > |
|---|
